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头条 华夏银行:践行ESG理念 深化金融供给侧结构
更新时间:2019-08-11

  “绿水青山就是金山银山”。华夏银行全面推进ESG理念,香港赛马会资料500868,积极落实绿色金融、普惠金融,在绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等领域打造特色品牌,探索解决小微企业融资难、融资贵的新路径,持续增强服务实体经济的能力,推动了业务稳健发展

  8月8日,第226场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,华夏银行副行长李岷以“践行ESG理念 深化商业银行金融供给侧结构性改革”为主题,介绍了该行积极践行ESG理念,在投资策略、业务发展和社会责任方面深化金融供给侧结构性改革的情况,一同参与本次发布的还有华夏银行金融市场部总经理刘瑞嘉、资产管理部总经理苑志宏。

  ESG理念是国际先进的投资理念,是环境(Environmental)、社会(Social)及公司治理(Governance)的缩写。ESG理念的本质是价值取向投资,核心特点是把社会责任纳入投资决策,以改善投资结构、优化风险控制,最终获得较高的长期收益。2006年,联合国确立了社会责任投资原则,将环境、社会和治理因素作为衡量可持续发展的重要指标。自此以后,ESG投资理念成为重要的投资策略。

  “华夏银行2019年开始全方位推进ESG理念,将其纳入投融资业务核心决策环节”,华夏银行副行长李岷在发布会上如是说。在具体的操作过程中,该行主要从3个维度贯彻ESG理念。一是优化信贷和投资结构,截至2019年6月末,向实体经济投入绿色融资总额1208亿元,其中:绿色信贷720亿元、绿色租赁318亿元、碧水蓝天基金100亿元、绿色债券投资70亿元。二是明确ESG评价标准,将13项ESG因子(环境因子3项、社会责任因子7项和公司治理因子3项)整合到投资、信贷融资等项目的评审过程中。三是率先加入联合国支持的“负责任投资原则”组织(Principles for Responsible Investment Association,简称PRI),该行资产管理部成为PRI国内首家商业银行资产管理机构成员。在此基础上,华夏银行创设并成功发行6期ESG主题系列理财产品,主题涵盖了节能环保、清洁能源、生态保护和基础设施建设等领域。

  华夏银行积极践行绿色发展理念,创新业务管理和金融服务模式,将推进绿色金融特色业务作为6项战略重点工作之一,从内部架构搭建到产品创新,构建起全链条绿色金融服务体系,提升全行业务的绿色含量,形成绿色金融的品牌特色和差异化竞争优势,持续探索符合该行实际的特色化绿色金融发展道路。

  一是完善体制机制。在总行设立绿色金融中心,负责推动业务发展,并通过公开招聘与行内选拔的方式组建一支专业化的业务团队;在分行成立绿色金融工作领导小组,部分地区设立绿色金融专业支行和营销部,专人专项负责绿色金融工作。为激发绿色金融工作积极性,制定了全行绿色信贷发展量化目标,并纳入总行分管副行长、分行班子、分行公司业务条线的绩效考核。此外,借鉴国家建立绿色金融改革创新实验区的做法,探索开展绿色金融特色化经营机构试点,总分行联动,从业务培训、重点项目推动等着手,为全面推动绿色金融工作积累可复制、可推广的经验做法。

  二是提供个性化金融服务。据李岷介绍,华夏银行在能效融资、清洁能源融资、环保融资和绿色装备供应链4个领域建立了包括绿色信贷、绿色租赁、绿色投资、绿色债务融资工具承销在内的产品体系,逐渐形成注重产融结合、创新服务模式的业务特色,打造了“绿助成长、美丽华夏”绿色金融品牌。截至2019年6月末,该行实现规划期绿色信贷余额翻一番、绿色信贷年复合增速超30%、绿色租赁占比超35%的佳绩。

  三是积极开展国际合作。通过与世界银行、亚洲开发银行等机构开展国际合作,将绿色金融发展聚焦为具体的合作项目进行管理和运营,从而降低内部沟通成本,并引入国际低成本资金、借鉴绿色金融经验,有效推动自身绿色金融的发展。2016年,华夏银行携手世界银行推动“京津冀大气污染防治融资创新项目”。该项目是迄今为止中国与世界银行合作的单体资金量最大、世界银行全球能源领域第一笔采用结果导向型融资模式的项目。项目实施后,每年可减少碳排放300万吨,相当于每年减少标煤使用超过123万吨。

  加快发展小微金融服务是贯彻党中央国务院决策部署及银保监会监管要求的重大政治任务。会上,华夏银行金融市场部总经理刘瑞嘉表示:“服务实体经济、推动金融供给侧结构性改革,最主要的就是如何将小微企业服务做好。”该行于2009年提出实施“中小企业金融服务商”战略,不断完善体制机制建设,推动全行上下形成对小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。

  强化政治站位,打造“中小企业金融服务商”。在“国家改革有要求、小微企业融资市场有需求、商业银行发展有追求”的新形势下,华夏银行将深化“中小企业金融服务商”作为全行发展规划的6个战略重点之一。自2010年以来,已连续九年完成“三个不低于” “两个不低于” “两增两控”监管目标。截至目前,服务小微客户超过50万户,累计发放小微企业贷款超过1.5万亿元。

  建立保障机制,形成“敢贷、愿贷”的信贷文化。2018年5月,华夏银行将小微企业金融部改建为普惠金融部。不断深化小微业务体系建设,完善各级体制机制,突出“五专”:建立了专门资源倾斜机制、专门产品管理体系、专门授权管理体系、专门业务统计体系、专门审查审批流程及风险管理机制,推动全行上下形成对小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。在资源保障方面,单独设立信贷计划,优先保证对小微企业的信贷投放,明确各类资源配置向小微金融业务倾斜,做到对于符合准入条件的小微企业贷款100%保障信贷资源。在业务考核方面,针对小微业务建立专门的客户经理绩效考核序列,在业绩计量上给予3倍倾斜,充分调动客户经理办理小微业务的积极性。为推动经营单位“两增”贷款投放,对普惠口径贷款实施内部资金转移定价优惠政策、调减50个BP。

  精准服务定位,有效破解融资难、融资贵的难题。华夏银行根据小微企业所处的不同成长阶段的融资需求特点为其量身打造系列特色产品。2019年,该行将推出普惠“民企通”(包含“融易通” “融惠通” “融结通”),解决小微企业金融服务中的“三难”(信用缺乏融资难、担保不足融资难、效率不高融资难)、“三贵”(倒贷过桥成本贵、期限短促还款贵、资金占用计息贵)、“三痛”(额度不够融资痛、资金压占经营痛、综合服务需求痛)。此外,对已推出的“年审制”贷款进一步升级,在落实无还本续贷的基础上推出“永续通”服务方式,对符合条件的贷款实现贷款期限的自动接续,从而大大降低小企业的转贷成本。

  今后,华夏银行将在信贷投放、债券投资、金融租赁、理财投资和合作伙伴遴选等5个方面进一步践行ESG理念,深化金融供给侧结构性改革,全面加强和提升对实体经济的金融服务,体现华夏银行的政治担当、社会责任与发展情怀,致力于实现经济目标与社会目标的双提升。


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